چگونه می توان تجارت خارجی را با ترکیب روش های بانکی، بازار ارز، ریال دیجیتال و سوآپ ایمن تر و ارزان تر کرد؟

اقتصاد ایران:

اما در ایران علاوه بر مشکلات تجاری معمول، محدودیت ها و تحریم های مالی نیز هزینه و ریسک معاملات را افزایش داده است. در چنین شرایطی این سوال مطرح می شود که آیا می توان سیستم جدیدی برای تجارت خارجی طراحی کرد که امنیت صادرکنندگان و واردکنندگان را افزایش داده و بازگشت ارز صادراتی را به چرخه اقتصادی تسهیل کند و وابستگی به کانال های پرداخت محدود را کاهش دهد؟ بررسی 6 روش قبلی نشان می دهد که پاسخ مثبت است اما راه حل در انتخاب یک ابزار واحد نیست. هر روش بخشی از مشکلات تجارت خارجی را حل می کند و محدودیت های خاص خود را دارد.

بنابراین مناسب ترین رویکرد ایجاد یک سیستم یکپارچه است که از ظرفیت روش های مختلف به صورت مکمل استفاده کند.

عمده ترین مشکلات تجارت خارجی ایران چیست؟

مشکلات تجارت خارجی را می توان به پنج گروه تقسیم کرد.

اول، خطر پرداخت وجود دارد. صادرکننده ممکن است کالا را تحویل دهد اما پولی برای آن دریافت نکند.

دوم، خطر تحویل کالا. واردکننده ممکن است پول را پرداخت کند اما طبق قرارداد کالا را تحویل نگیرد.

سومین مورد ریسک انتقال ارز است. خریدار خارجی ممکن است پول را پرداخت کرده باشد اما انتقال یا استفاده از آن برای واردات ایران مشکل است.

چهارم، ریسک نرخ ارز. تغییرات شدید نرخ ارز می تواند سودآوری معاملات را کاهش دهد و برنامه ریزی را برای شرکت ها دشوار کند.

پنجم خطر مقررات و تحریم است. حتی یک معامله اقتصادی معتبر ممکن است با محدودیت های قانونی، عدم پذیرش بانک ها یا تعلیق خدمات مالی با مشکل مواجه شود.

نظام بهینه تجارت خارجی باید برای هر پنج مشکل راه حلی داشته باشد.

نقاط قوت و ضعف 6 روش

روش اول استفاده از اعتبار اسنادی و خدمات بانکی است. مزیت اصلی آن کاهش ریسک عدم پرداخت از طریق تعهد بانکی معتبر است. ضعف اصلی آن برای ایران دسترسی محدود به بانک های خارجی و روابط کارگزاری است.

روش دوم استفاده از حساب امانی، بازرسی مستقل و قراردادهای تجاری است. این روش برای معاملات کوچک و متوسط ​​انعطاف پذیرتر است، اما بستگی به اعتبار نماینده اعتماد و کیفیت اجرای قرارداد دارد.

روش سوم ارتباط مستقیم صادرات و واردات با نظارت بانک مرکزی است. این روش می تواند استفاده از ارز صادراتی را برای تامین مالی واردات تسهیل کند، اما نیاز به اطلاعات موثق در مورد مطالبات ارزی و پرداخت واقعی خارجی دارد.

روش چهارم استفاده از مبادلات و بازارهای دلار، یوان و درهم است. این روش ظرفیت ایجاد بازار ارز شفاف و کاهش هزینه های مبادلاتی را دارد. اما همچنان به منابع ارزی واقعی و نمایندگان تسویه حساب مجاز نیاز دارد.

روش پنجم استفاده از ریال دیجیتال بانک مرکزی و ایجاد بازار ریال برون مرزی است. مزیت آن سرعت بالا و شفافیت تسویه ریالی و امکان اتصال سیستم های پرداخت می باشد. نقطه ضعف اصلی آن محدودیت پذیرش بین المللی ریال و لزوم تبدیل آن به ارزهای مورد قبول فروشندگان خارجی است.

روش ششم، قرارداد سوآپ ارز بین بانک های مرکزی است. این روش می‌تواند نقدینگی ارزی موقت را تامین کند، اما با تعهد بازپرداخت همراه است و نمی‌تواند جایگزین دائمی برای درآمدهای صادراتی باشد. به عنوان مثال، ناشر می تواند از اعتبار اسنادی برای اطمینان از دریافت پرداخت استفاده کند. درآمد صادراتی او باید در بازار یوان ارائه شود. واردکننده باید آن را با ریال دیجیتال خریداری کند و پرداخت خارجی از طریق بانک مجاز انجام شود.

اگر نقدینگی یوان کافی در زمان پرداخت وجود نداشته باشد، خط سوآپ نیز می‌تواند نقش حمایتی در شرایط قراردادی و منابع بازپرداخت داشته باشد.

بنابراین، هر ابزار در بخش متفاوتی از زنجیره تجارت خارجی استفاده می شود.

طراحی سیستم یکپارچه پیشنهادی برای ایران

پیشنهاد می شود بانک مرکزی با همکاری وزارت امور اقتصادی و دارایی، وزارت صنعت، معدن و تجارت، گمرک، بانک ها و اتاق بازرگانی و فعالان بخش خصوصی، سامانه یکپارچه تسویه تجارت خارجی را ایجاد کند.

این سیستم می تواند دارای پنج قسمت اصلی باشد.

بخش اول: سامانه ثبت تجارت خارجی: کلیه معاملات صادرات و واردات، اسناد تجاری، مطالبات ارزی و تعهدات پرداختی باید در سامانه قابل اجرا ثبت شود. هدف از این بخش جلوگیری از ثبت تراکنش های غیر واقعی، صدور گواهی های تکراری و ایجاد تعهدات بدون پشتوانه می باشد.

بخش دوم: بازار گواهی صادرات معتبر: صادرکنندگان می توانند مطالبات و مطالبات ارز قابل انتقال خود را در بازار بفروشند. واردکنندگان نیز می توانند با پرداخت ریالی حق استفاده از این مطالبات را برای تامین واردات خریداری کنند. در این بازار باید بین ارز دریافتی، تقاضای معتبر وصول نشده و گواهی صرفا بر اساس اسناد صادراتی تفاوت وجود داشته باشد.

بخش سوم: بازار چند ارزی: در این بخش معاملات باید با ارزهایی مانند یوان، درهم و دلار با توجه به دسترسی قانونی و عملیاتی انجام شود. نرخ ها باید بر اساس عرضه و تقاضای واقعی تا حد امکان کشف شود. بانک مرکزی باید بر شفافیت بازار نظارت کند، از دستکاری قیمت ها و مدیریت ریسک جلوگیری کند.

قسمت چهارم: زیرساخت تسویه حساب: تسویه ریالی از طریق سامانه پرداخت داخلی و در صورت آماده بودن، ریال دیجیتال بانک مرکزی انجام شود. تسویه حساب خارجی نیز باید از طریق بانک ها و موسسات مالی مجاز انجام شود. در صورت توافق با بانک های مرکزی خارجی، امکان اتصال همزمان زیرساخت های پرداخت و تسویه دو ارز بررسی شود.

بند پنجم: مدیریت نقدینگی ارزی: بانک مرکزی باید وضعیت دریافت ها و پرداخت های ارزی را به تفکیک ارز و سررسید نظارت کند. در صورت ایجاد خطوط سوآپ، باید برای پوشش کمبود نقدینگی موقت و نه برای پوشش کسری ساختاری ارز استفاده شود.

نمونه ای از عملکرد سیستم پیشنهادی

فرض کنید یک صادرکننده ایرانی کالایی به ارزش 10 میلیون یوان به چین صادر کرده است. از سوی دیگر، یک واردکننده ایرانی قصد دارد ماشین آلات 10 میلیون یوانی را از چین وارد کند. در مرحله اول صادرکننده اسناد صادراتی و ادعای ارزی خود را ثبت می کند. در مرحله دوم سیستم وجود و توانایی درخواست کننده انتقال را بررسی می کند. در مرحله سوم، واردکننده با پرداخت معادل ریالی، حق استفاده از ارز را خریداری می کند. در مرحله چهارم، ریال از طریق سیستم پرداخت داخلی یا ریال دیجیتال به صادرکننده منتقل می شود. در مرحله پنجم، نماینده مجاز تسویه حساب، 10 میلیون یوان را از متقاضی صادرات دریافت می کند و به فروشنده ماشین آلات پرداخت می کند. در مرحله ششم پس از تایید پرداخت خارجی، تعهد ارزی صادرکننده تسویه می شود. در این مثال، اگر بتوان تقاضای صادراتی را در زمان مورد نیاز وصول کرد، بانک مرکزی مجبور به پرداخت ارز از ذخایر خود نیست. اگر تقاضای صادرات معتبر باشد اما سررسید آن سه ماهه باشد، می‌توان فاصله زمانی را با استفاده از تامین مالی مجاز کوتاه‌مدت یا در صورت وجود قرارداد مناسب، از منابع سوآپ پوشش داد. با این حال، چنین تامین مالی باید با وثیقه، محدودیت های اعتباری و منابع بازپرداخت خاص همراه باشد.

نقش بانک مرکزی در نظام جدید

در این سامانه بانک مرکزی چهار وظیفه اصلی خواهد داشت. اول تنظیم بازار و تعیین شرایط فعالیت بانک ها، صرافی ها و نمایندگی های تسویه. دوم، نظارت بر جریان مطالبات و پرداخت های ارزی و اطمینان از بازگشت ارز صادراتی به چرخه اقتصادی. سوم، مدیریت نقدینگی و جلوگیری از تبدیل شدن عملیات ارزی به منبع تولید پول بدون نظارت. چهارم، مذاکره و همکاری با بانک های مرکزی کشورهای همکار برای توسعه زیرساخت های پرداخت و تسویه حساب. از سوی دیگر، بهتر است بانک مرکزی از تضمین نامحدود مبادلات بخش خصوصی یا خرید دائمی مطالبات صادراتی خودداری کند. زیرا چنین اقدامی می تواند ریسک های تجاری و ارزی را به ترازنامه بانک مرکزی منتقل کند.

لزوم اصلاح آیین نامه داخلی

موفقیت این پروژه تنها به فناوری و همکاری خارجی بستگی ندارد. مقررات داخلی نیز باید اصلاح شود. ابتدا لازم است تعریف روشنی از بازگشت ارز صادراتی ارائه شود. استفاده قطعی و قابل اثبات از درآمدهای صادراتی برای تامین مالی واردات مجاز باید در چارچوب مقررات به رسمیت شناخته شود. دوم، حقوق مالکیت و انتقال مطالبات ارزی باید مشخص باشد. ثالثاً، قوانین فعالیت کارگزاران تسویه حساب، حساب های امانی و بازار گواهی صادرات باید روشن شود. چهارم، اطلاعات گمرکی، بانکی و تجاری باید بدون ایجاد تشریفات غیر ضروری به یکدیگر متصل شوند. پنجم، مکانیسم حل و فصل اختلافات و برخورد با تخلفات باید سریع و قابل اعتماد باشد. در نهایت اصلاح مقررات باید به گونه ای انجام شود که صادرکننده برای تامین ارز خود انگیزه اقتصادی داشته باشد و واردکننده بتواند ارز مورد نیاز خود را با هزینه قابل پیش بینی تامین کند.

طرح اجرای پیشنهادی

بهتر است این سیستم به تدریج پیاده سازی شود. در مرحله اول، بانک مرکزی می تواند بازار گواهی صادرات دارای پشتوانه معتبر را با حضور تعداد محدودی از صادرکنندگان و واردکنندگان آزمایش کند. در مرحله دوم بازار چند ارزی و شبکه نمایندگی های مجاز تسویه حساب باید توسعه یابد. در مرحله سوم زیرساخت تسویه ریالی و در صورت آماده بودن ریال دیجیتال به بازار متصل می شود. در گام چهارم، همکاری با بانک های مرکزی کشورهای همکار برای تسهیل تسویه و بررسی خطوط سوآپ باید پیگیری شود. در مرحله پنجم پس از ارزیابی نتایج و حصول اطمینان از اجرای قانونی، امکان اتصال پیشرفته سامانه های تسویه دیجیتال بررسی شود.

در تمامی مراحل باید سه شاخص اصلی سنجیده شود: میزان پرداخت قطعی خارجی، هزینه و زمان تسویه و میزان ارز صادراتی که واقعاً برای رفع نیازهای اقتصادی کشور استفاده شده است. افزایش حجم تراکنش های ثبت شده بدون افزایش پرداخت های خارجی نشانه موفقیت سیستم جدید نخواهد بود.

نتیجه گیری

تجارت خارجی ایران برای توسعه پایدار به سه عامل اساسی نیاز دارد: امنیت قرارداد و پرداخت، دسترسی به ارز قابل استفاده و زیرساخت تسویه مطمئن. اعتبار اسنادی و حساب امانی به امنیت تراکنش بیشتر کمک می کند. بازار گواهی صادرات و بازارهای چند ارزی منابع صادراتی را به تقاضای واردات متصل می کند. ریال دیجیتال می تواند سرعت و شفافیت تسویه را افزایش دهد. سوآپ ارزی نیز امکان تامین نقدینگی کوتاه مدت را در صورت توافق و منابع بازپرداخت معتبر فراهم می کند. اما هیچ یک از این روش ها به تنهایی نمی تواند همه مشکلات تجارت خارجی ایران را حل کند. راه حل اصلی ایجاد یک سیستم یکپارچه است که در آن جریان کالا، جریان ارز، حقوق مطالبات و تسویه نهایی به یکدیگر مرتبط باشد.

چنین سامانه ای باید به گونه ای طراحی شود که صادرکننده از دریافت پول مطمئن باشد، واردکننده ارز مورد نیاز خود را تامین کند، طرف خارجی از پرداخت و تحویل مطمئن باشد و بانک مرکزی نیز بدون پذیرش تعهدات نامحدود، بر گردش منابع ارزی کشور نظارت داشته باشد. در این چارچوب، توسعه تجارت خارجی تنها به معنای افزایش صادرات و واردات نیست، بلکه به معنای کاهش هزینه مبادله، افزایش اعتماد بین طرف های تجاری، بهبود استفاده از درآمدهای ارزی و تقویت ثبات اقتصادی کشور است. این هفت مقاله می توانند به صورت مستقل منتشر شوند. مقاله هفتم نیز به عنوان خلاصه مقاله مجموعه با عنوان: نقشه راه تحول نظام تجارت خارجی ایران قابل انتشار است.

دکتر داود دانشجعفری / عضو هیئت علمی دانشگاه علامه طباطبایی