جدول تفصیلی سود سپرده کلیه بانکهای دولتی و خصوصی در سال 1403 + جزئیات

بانک ملی ایران، بزرگترین بانک دولتی کشور، حداکثر 20 درصد سود بانکی به سپرده مشتریان خود پرداخت می کند. حداقل مبلغ مورد نیاز برای افتتاح حساب در بانک ملی برای دریافت این سود 100 میلیون تومان است. کمترین سود بانکی مربوط به دو بانک توسعه صادرات و خاورمیانه است. حداکثر سودی که این بانک ها به سپرده گذاران خود می پردازند 18 درصد و حداقل مبلغ این سپرده ها یک میلیون تومان است.

سود سپرده 23 درصدی در 23 بانک

23 بانک و مؤسسه اعتباری حداکثر 23 درصد سود به سپرده گذاران خود پرداخت می کنند. اما حداقل مانده سپرده ها در این بانک ها متفاوت است. به عنوان مثال این مبلغ در بانک های سامان و کارگران رفاه معادل 500 میلیون تومان و در بانک ایران زمین 300 میلیون تومان است.

حداقل موجودی این سپرده های 23 درصدی برای بانک های اقتصاد نوین، تجارت، پاسارگاد، کرابهان و همچنین موسسات اعتباری ملا و نور 200 میلیون تومان است.

پنج بانک سرمایه، پارسیان، گردشگری، سپه و کشاورزی نیز برای پرداخت سود 23 درصدی با حداقل موجودی 100 میلیون تومان سپرده دریافت می کنند.

اما میزان این سپرده ها در بانک های شهر، دی، مسکن، تعاون توسعه، سینا، صادرات، صنعت و معدن، ملت و پست بانک تنها یک میلیون تومان است.

محاسبه سود بانکی سپرده کوتاه مدت

سپرده های کوتاه مدت بانکی برای مبالغی است که کمتر از یک سال سپرده گذاری می شود و معمولا بانک ها نسبت به سپرده های بلندمدت به آنها سود کمتری می دهند.

سود بانکی برای سپرده های کوتاه مدت بر اساس مبلغ سپرده در طول یک ماه محاسبه می شود. همچنین از آنجایی که این سپرده ها معمولاً روزانه هستند، علاوه بر مبلغ سپرده و نرخ سود سپرده مصوب، توجه به تعداد روزهای ماه نیز ضروری است.

با این تفاسیر سود سپرده های کوتاه مدت به شرح زیر محاسبه می شود:

365 روز سال ÷ (مدت بر حسب روز) × (نرخ سود) × (مبلغ سپرده) = سود سپرده های کوتاه مدت (روزانه)

به عنوان مثال اگر فردی 100 میلیون تومان برای یک ماه 30 روزه در بانکی که به سپرده های کوتاه مدت او 5 درصد سود می دهد سپرده گذاری کند، در پایان این ماه حدود 411 هزار تومان سود دریافت می کند.

۳۶۵ ÷ (۳۰ × %۵ × ۱۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰) = ۴۱۱٫۰۰۰

محاسبه سود سپرده بلندمدت

افرادی که بیش از یک سال به پول خود نیاز ندارند می توانند با سپرده گذاری بلندمدت از این نوع سپرده ها با سود بالاتر بهره مند شوند. البته اگر این افراد بخواهند قبل از مهلت ذکر شده در قرارداد پول خود را از حساب خارج کنند باید جریمه ای را به بانک بپردازند که معمولا به آن نرخ شکست می گویند.

محاسبه سود سپرده بلندمدت آسانتر از سود سپرده کوتاه مدت است و کافی است مبلغ سپرده را در نرخ سود سالانه سپرده ضرب کنید. برای محاسبه سود ماهانه نیز می توانید عدد بدست آمده را بر 12 تقسیم کنید.

نرخ سود x مبلغ سپرده = سود سپرده یک ساله

سود سپرده یک ساله = سود سپرده 12 ماهه

به عنوان مثال اگر فردی برای یک سال 100 میلیون تومان در بانکی که سود 20 درصدی به سپرده های بلندمدت او می دهد سپرده گذاری کند، در پایان امسال هر ماه 20 میلیون تومان و حدود یک میلیون و 670 هزار تومان سود دریافت می کند.

آیا نظر بانک ها در مورد بالاترین سود سپرده تغییر خواهد کرد؟

بعید نیست با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک ها از این تصمیم کوتاه بیایند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. در حال حاضر نیز برخی از بانک ها با تعیین نرخ شکست سعی در ایجاد امکان رقابت دارند. «راده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانک ها یا گزارش به مخاطبان خود دنبال می کند و صفحه مربوط به سود سپرده های بلندمدت بانکی را به روز می کند.

البته همه این اظهارات و نظرات در مورد مبالغ عادی است اما اگر رقم سرمایه گذاری شما میلیاردی باشد می توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک ها و موسسات مالی از سود ترکیبی بیشتری بهره مند شوید.

نکته: همیشه این سوال مطرح می شود که سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی یا سایر بانک ها چقدر است؟ یا چگونه می توان 50 میلیون تومان سود بانکی گرفت؟ برای پاسخ به این سوالات و سوالات مشابه باید روی لینک زیر کلیک کنید تا قیمت، میزان سود و زمان را وارد کنید تا به عدد سود کل و ماهانه برسید.

آیا سود سپرده های بلند مدت قدیمی تغییر می کند؟

این مهم ترین سوالی است که این روزها خیلی ها را نگران کرده است که آیا با این تصمیم جدید بانکی، سپرده هایی که به بانک ها داده اند محاسبه می شود؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک ها برای بازگشت به نرخ سود کمتر از 20 درصد عطف به ماسبق نیست. سپرده‌های بلندمدت معمولاً یکساله است و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قرارداد خود همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود محاسبه کنند و تنها حساب‌های جدیدی که از دهم بهمن ماه 1401 افتتاح می‌شود، با حساب نرخ بهره سال جدید

آیا سپرده های بانکی مشمول مالیات هستند؟

امسال به نوعی سال مالیاتی در بودجه کل کشور است و این سوال مطرح می شود که آیا شایعه قدیمی مالیات بر سپرده های بلندمدت بانکی در سال جاری اجرایی می شود یا اینکه قرار است این شایعه بر سر سپرده گذاران و هرکسی باقی بماند. بیشترین سود سپرده های بانکی را می گیرد باید مالیات بیشتری بپردازد. ?

رئیس سازمان امور مالیاتی در پاسخ به این نگرانی گفت: مالیات، نظام بانکی را مجبور به دریافت سود 16 درصدی از سپرده ها کرد و گفت: اکنون که نرخ سود واقعی سپرده ها منفی است، مالیات بر سود سپرده های بانکی موضوعیتی ندارد و … سازمان مالیاتی برنامه ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی با نرخ تورم فاصله دارد، افزایش درآمدی که سازمان مالیاتی بخواهد مالیات بگیرد، وجود ندارد!

نرخ سود گواهی سپرده بانک ها چقدر است؟

بانک های صادرات، سپه و ملت علاوه بر افتتاح حساب های کوتاه مدت و بلندمدت، امکان صدور گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده اند. گواهی سپرده صادراتی با سود 23 درصد و نرخ شکست 10 قبل از شش ماه و 14 ماه پس از شش ماه، گواهی سپرده بانک ملت و گواهی سپرده سپه با سود 23 درصد و نرخ شکست 10 درصد قبل از یک سال عرضه می شود. نکته مهم این است که در صورت پر شدن سقف انتشار، امکان عرضه اوراق به مشتریان موجود در شعب مختلف وجود ندارد.