واکنش بازار‌ها به سود ۳۰ درصدی | پیشنهاد خرید بلوکی گواهی‌ها؛ یک بانک: عجله کنید!

سپرده گذاران بانکی چه نگرانی هایی دارند؟

ایران تحلیل به نقل از دنیای اقتصاد، از روز گذشته صدور اوراق گواهی سپرده ویژه با نرخ سود ۳۰ درصد در بانک ها آغاز شد. بررسی های میدانی از وضعیت فعلی بانک ها نشان می دهد که استقبال نسبی از این سیاست بالا بوده است. برخی بانک ها اجرای این بخشنامه را آغاز و برخی به دلیل مبهم بودن آن آن را به تعویق انداختند، اما به نظر می رسد نیاز به اطلاع رسانی دقیق تری در این زمینه از سوی سیاست گذار باشد.

بانک مرکزی روز سه‌شنبه در بخشنامه‌ای مجوز انتشار اوراق گواهی سپرده ویژه با نرخ سود ۳۰ درصد را صادر کرد. این موضوع در شرایطی اتفاق افتاد که نرخ سود سپرده بانکی در محدوده ۲۳ درصد قرار دارد که باعث منفی شدن نرخ سپرده واقعی نسبت به نرخ تورم شد. در این راستا کارشناسان همواره بر استفاده از ظرفیت نرخ سود به عنوان یکی از مهمترین ابزارهای سیاست گذار پولی تاکید داشته اند.

حال به نظر می رسد در شرایطی که اجرای این سیاست سال ها به تعویق افتاده بود، بانک مرکزی در اقدامی نسبتاً شجاعانه آن را هر چند موقت اجرا کرده است. این بخشنامه که از دیروز اجرایی شد؛ تبلیغات بانک ها در فضای مجازی با هدف اطلاع رسانی از آغاز صدور گواهی سپرده ویژه با نرخ ۳۰ درصد بود. وی در همین راستا در گزارشی میدانی برای بررسی وضعیت خدمات ارائه شده توسط بانک ها و همچنین استقبال عموم مردم از این تصمیم به شعب بانک های شهرستان مراجعه کرد.

ابهام در جزئیات

مشاهدات خبرنگار «دنیای اختاز» از شعبه یک بانک خصوصی نشان می دهد که کارکنان این بانک با وجود ابلاغ این مصوبه از اجرای آن خودداری کرده اند. دلیل این موضوع وجود برخی ابهامات در این زمینه بود. به عنوان مثال، این شعبه بانک نمی داند که آیا نرخ شکست ۱۲ درصدی این سپرده به کل سپرده اعمال می شود یا فقط مبلغ اعمال شده؛ اظهار بی اطلاعی کردند. همچنین طبق اعلام این شعبه، وضعیت نرخ مالیات و نوع قرارداد این سپرده ها برای بانک مشخص نشده است. البته این بانک قول داده است که به محض مشخص شدن جزئیات اقدام به صدور گواهی سپرده ویژه خواهد کرد. کارمندان یک بانک بزرگ دولتی تایید کردند که مصوبه جدید بانک مرکزی ابلاغ شده و به مدت یک هفته اجرا می شود. آنها به متقاضیان پیشنهاد کردند که برای خرید این دارایی که تا یک سال نیازی به آن ندارند، هزینه کنند. از آنجایی که در صورت برداشت، نرخ شکست ۱۲ درصدی آن شامل کل پول می شود، اما رئیس این بانک تاکید کرد که نرخ شکست تنها بر میزان قابل برداشت تاثیر می گذارد، اما پاسخ وی این است که آیا این موضوع در قانون ذکر شده است. قرارداد؛ منفی بود.

وی با مراجعه به یکی دیگر از بانک های دولتی با تبلیغات گسترده آغاز صدور گواهی سپرده ویژه در شعبه این بانک مواجه شد. کارکنان این شعبه در پاسخ به یکی از مشتریانی که از سقف و کف سپرده گذاری این اوراق پرسیده بودند، گفتند; محدودیتی در این زمینه وجود ندارد و هر مبلغی که فرد داشته باشد قابل واریز است.

پیشنهاد خرید بلوکی از گواهی ها

همچنین کارکنان این بانک به مشتریان پیشنهاد کردند که تمام پول خود را صرف خرید گواهینامه نکنند. در عوض، آن را به بلوک های کوچکتر تقسیم کنید. نکته دیگری که این بانک به آن اشاره کرد معاف بودن این سپرده ها از پرداخت مالیات، امکان استفاده از آنها به عنوان وثیقه و قابل وصول بودن سود بود که ممکن است در زمان سررسید سود بیشتری دریافت کنند.

یک بانک: عجله کن!

یکی از نکات مهم در اولین روز اجرای بخشنامه گواهی سپرده استقبال نسبتا بالای این سیاست جدید بود. علاوه بر این که بسیاری از افراد در فضای مجازی در مورد روش ها و بانک های صادرکننده این گواهی ها سوال می کردند. یک بانک به مشتریان تاکید کرد که با توجه به استقبال، محدودیت صدور این گواهی ها تا چند روز دیگر تکمیل می شود. در این صورت اگر بانک مرکزی پر شدن این سقف را اعلام کند; بانک ها این روند را متوقف خواهند کرد. در چنین شرایطی بانک به مردم پیشنهاد کرد که اگر قصد سپرده گذاری دارند، در اسرع وقت اقدام به سپرده گذاری کنند.

یکی از نکات مهمی که در این زمینه ذکر شد؛ استفاده از ظرفیت نظام بانکی برای جذب سرمایه های مردمی، چرا که به دلیل ریسک های سیاسی، نوسانات بازار چندان قابل پیش بینی نیست، اما نظام بانکی همواره به عنوان پناهگاهی امن برای سرمایه های مردم محسوب می شود. در چنین شرایطی افزایش نرخ سود سپرده و نزدیک شدن آن به نرخ تورم می تواند جذابیت این بازار را افزایش دهد. البته این موضوع مستلزم ادامه اجرای این سیاست و همچنین اطلاع رسانی دقیق و شفاف تر از جزئیات آن است.