کاربرد بلاک چین در صنعت بانکداری چیست؟

بلاک چین یک فناوری شگفت انگیز است که می تواند تمام جنبه های زندگی ما را تحت تاثیر قرار دهد. آیا می توانید تصور کنید که این فناوری چگونه می تواند با صنایع مالی مانند بانک ها ارتباط برقرار کند و چه نتایجی خواهد داشت؟ استفاده از بلاک چین در بانکداری به مواردی مانند تمرکززدایی، تغییر ناپذیری، افزایش امنیت، کاهش هزینه ها، سهولت پرداخت، افزایش سرعت در امور بانکی، افزایش اعتماد و عدم نیاز به نهاد نظارتی و غیره اشاره دارد.

در این مقاله از وبلاگ خبرجو، به تاثیر و کاربردهای مهم بلاک چین در صنایع مالی و بانکی می پردازیم. در سفری به یکی از جذاب ترین عملکردهای فناوری به ما بپیوندید.

بلاک چین و رابطه آن با امور مالی

فناوری بلاک چین شامل زنجیره‌ای از بلوک‌ها است که امکان دسترسی به یک دفتر کل غیرمتمرکز را فراهم می‌کند. هر کدام از این بلوک ها حاوی اطلاعات مختلفی هستند و نکته مهم این است که امنیت بالایی دارد و امکان تقلب تقریبا صفر است. ویژگی های اصلی این فناوری عبارتند از امنیت بالا، توزیع شده، تغییرناپذیری و تسویه سریع است. در حال حاضر بسیاری از شبکه ها مانند بلاک چین اتریوم، بیت کوین، سولانا، بایننس هوشمند چین، تزوس و غیره در دنیای ارزهای دیجیتال در حال فعالیت هستند.

می توان گفت که کاربرد بلاک چین در امور بانکی و مالی یکی از کاربردهای کلیدی این فناوری جذاب است. هاروارد بیزینس ریویو (Harvard Business Review) به عنوان یک نشریه عمومی در حوزه مدیریت، پیش بینی جالبی درباره این موضوع کرده است; این نشریه معتقد است همانطور که اینترنت باعث تحول عظیمی در رسانه ها شد، بلاک چین نیز باعث تحول بزرگی در صنعت بانکداری می شود. استفاده از بلاک چین در این زمینه در مواردی مانند افزایش امنیت، بهبود رضایت مشتری، صرفه جویی در هزینه، افزایش اعتماد و … خلاصه می شود.

این فناوری به عنوان یک پلت فرم مناسب برای میلیون ها توکن و ارز کار می کند. دارایی های دیجیتالی که تا حد زیادی وارد حوزه سیستم های مالی شده اند. کاربرد بلاک چین در بانکداری زمانی مشخص می شود که به اختیارات کامل کاربران کریپتو نگاه کنیم. زیرا بلاک چین موفق شده است تمام کارهایی که توسط سیستم بانکی انجام شده را به دست کاربران بسپارد. فعالیت هایی مانند انتقال دارایی، ایجاد سرمایه، تفویض اختیار سرمایه به دیگران، ایجاد مشاغل جدید، پرداخت و… از جمله مواردی است که مسئولیت آن از سیستم بانکی به خود کاربران منتقل شده است.

فناوری بلاک چین مانند یک پایگاه داده غیرمتمرکز آثار. امنیت بلاک چین و ذخیره اطلاعات مربوط به پرداخت ها، تراکنش ها و پروفایل ها در چندین سرور مختلف، آن را به گزینه ای محبوب برای بخش مالی تبدیل کرده است. به همین ترتیب از اطلاعات مالی و شخصی کاربران محافظت می کند و از خطراتی مانند کلاهبرداری و حملات سایبری جلوگیری می کند.

از سوی دیگر این فناوری این امر نیاز سیستم های بانکی را برای اشخاص ثالث در عملیات هایی مانند وام دهی از بین می برد. به این ترتیب روند استقراض به میزان قابل توجهی آسان می شود و نرخ سود وام ها نیز به میزان قابل توجهی کاهش می یابد. در ادامه به طور مفصل به این موضوع خواهیم پرداخت.

کاربرد بلاک چین در بانکداری

شاید با خود فکر کرده باشید که استفاده از فناوری بلاک چین محدود به دنیای ارزهای دیجیتال و خرید ارز دیجیتال است. اما حضور آن در صنعت بانکداری می تواند گام بزرگی باشد که آن را به زندگی روزمره می آورد. این فناوری به کارایی عملیات پرداخت در بانک ها کمک می کند و اطلاعات مالی کاربران در فضای امن تری ذخیره می شود. برای درک بهتر این موضوع هر یک از نمونه های کاربرد بلاک چین در بانکداری را به صورت جداگانه بررسی می کنیم.

اجرای قراردادهای هوشمند

اجرای قراردادهای هوشمند در صنعت بانکداری نیاز به شناخت طرف معامله و اهمیت اعتماد به او را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد. به این ترتیب دو طرف معامله به توافق مشخصی می رسند و دارایی بلوکه شده پس از احراز شرایط آن توافق آزاد می شود. شرکت ها و سیستم بانکی باید با توسعه تیم خود مکانی را برای اجرای سیستم عامل های دارای قابلیت بلاک چین باز کنند تا بتوانند قرارداد هوشمند را پیاده سازی کنند. در این صورت است که خطراتی مانند کلاهبرداری و شکایت از کاربران به حداقل می رسد.

پرداخت

یکی از مصادیق استفاده از بلاک چین در بانکداری، سهولت پرداخت است. این فناوری یک روش پرداخت کم هزینه و مطمئن را فراهم می کند تا نیازی به تأیید شخص ثالث نباشد. در سیستم‌ها و برنامه‌های مالی غیرمتمرکز یا dapp، این نیاز به طرز شگفت‌آوری کمتر است. در این صورت نه تنها پرداختی مطمئن و کم هزینه انجام شده، بلکه زمان پردازش آن نیز نسبت به بانک های سنتی کاهش یافته است. برای درک بهتر می توان به تراکنش های بیت کوین اشاره کرد که میانگین زمان پردازش آنها بین 30 دقیقه تا 16 ساعت است. در صورتی که این زمان در بانک های سنتی بیشتر است.

ارزهای دیجیتال مانند اتر و بیت کوین بر روی پلتفرم بلاک چین های عمومی متولد شده اند، آنها این توانایی را دارند که توسط هر کسی برای ارسال و دریافت پول استفاده شود. به عبارت دیگر، نیازی به انتظار برای تایید شخص ثالث نیست و کاربران در سراسر جهان می توانند پرداخت های ارزان، نامحدود و سریع انجام دهند.

جذب سرمایه

نمونه دیگر استفاده از بلاک چین در بانکداری به سهولت جذب سرمایه مربوط می شود. به لطف این فناوری، شرکت های مختلف می توانند سرمایه مورد نیاز خود را از طریق عرضه اولیه توکن ها تامین کنند. به این ترتیب می توانند بدون نیاز به سرمایه گذار سنتی فعالیت خود را آغاز کنند.

امنیت

امنیت یکی از عوامل تاثیرگذار و مهم در صنعت بانکداری است. حتی قبل از ورود فناوری بلاک چین به این حوزه، حفظ امنیت کاربران و اطلاعات آنها یکی از مهمترین وظایف سیستم بود. یکی از مهمترین نمونه های کاربرد بلاک چین در بانکداری، ارتقای امنیت است. در این فناوری تمرکز اصلی سیستم بر روی دفتر کل رمزنگاری است. به این ترتیب تنها افرادی که دارای کلید خصوصی یا الگوریتم رمزگشایی هستند می توانند به اطلاعات دسترسی داشته باشند.

یکی دیگر از مواردی که امنیت را در این فناوری تضمین می کند تغییر ناپذیری اطلاعات است. داده های جدید وارد شده در دفتر رمزنگاری با چندین نفر به اشتراک گذاشته می شود. بنابراین امکان دستکاری داده ها وجود ندارد. علاوه بر این، تمام تراکنش ها در بلاک چین به صورت نظیر به نظیر و غیر متمرکز انجام می شود و این به ایجاد امنیت بالاتر در بانکداری کمک می کند.

ذخیره و به اشتراک گذاری سوابق

فکر می کنید این پس انداز میلیاردی از کجا می آید؟ روش های ذخیره سازی اطلاعات مبتنی بر کاغذ را حذف کنید! این روش ها هزینه ثبت سوابق در سیستم بانکی را به میزان قابل توجهی افزایش می دهد. طبق تحقیقات و برآوردها، حذف کاغذ می تواند هزینه نگهداری سوابق خرده فروشی در بانک ها را 60 تا 70 درصد کاهش دهد! چه چیزی باید جایگزین شود؟ روش ذخیره سازی دیجیتال بهترین گزینه است. بانک ها با وجود تعداد زیادی مشتری که دارند، انبار بزرگی از سوابق هستند. در مورد ذخیره سازی دیجیتال، سوابق به صورت غیرمتمرکز، ارزان، ایمن و به راحتی قابل دسترسی ذخیره می شوند. علاوه بر این، با کمک بلاک چین می توان احتمال خطراتی مانند از دست دادن یا از دست دادن رکوردها را به میزان قابل توجهی کاهش داد.

سرعت پردازش

اکثر فرآیندهای سیستم بانکی خطی بوده و دارای سلسله مراتب خاصی هستند. درست مانند خط مونتاژ در صنعت تولید. این فرآیند ارزیابی تا حد زیادی به بانک ها کمک می کند تا کنترل کاملی بر اطلاعات، امنیت و مالکیت خود داشته باشند. اما از طرفی باعث می شود که زمان انجام آن عملیات طولانی تر شود و در نتیجه ممکن است نارضایتی مشتری را به دنبال داشته باشد. اگر زنجیره بلوکی یا بلاک چین روند این عملیات را تسریع کند و زمان پردازش آنها را کاهش دهد.

احراز هویت

نمونه دیگری از استفاده از بلاک چین در بانکداری کمک به احراز هویت مشتریان در سیستم بانکی است. یکی از کارهای مهم، تکراری، زمان بر، پرهزینه و طاقت فرسا بانک ها، تایید هویت مشتریان خود است. این امر از خطراتی مانند استفاده مجرمانه از خدمات و وجوه بانک در قالب مواردی مانند پولشویی و تروریسم جلوگیری می کند.

در این مورد، تامسون رویترز تخمین زد که بانک ها و مؤسسات مالی سالانه حدود 50 تا 60 میلیون دلار برای تأیید هویت مشتریان خود هزینه می کنند. اگر فناوری بلاک چین از راه های بهتر و ارزان تری استفاده کند و هزینه های ارزیابی، ثبت و به روز رسانی اطلاعات شخصی و هویتی کاربران را کاهش دهد. به عبارت دیگر، این استفاده از بلاک چین در بانکداری، مدیریت هویت مشتری را موثرتر و کارآمدتر می کند.

آینده سیستم بانکی با معرفی فناوری بلاک چین

با دانستن تمام آنچه تاکنون گفته شد، آینده بلاک چین و صنعت بانکداری آینده روشنی خواهد داشت. به طوری که اکثر بانک ها مجبور به اعتراف به سیستم های ناکارآمد و قدیمی خود و توسعه آن با استفاده از فناوری جدید هستند. استفاده از بلاک چین روشی امن، سریع، کارآمد و منحصر به فرد برای توزیع داده ها است و توانایی حذف ناکارآمدی هایی مانند اتلاف پول، انرژی و زمان را در یک سازمان دارد.

تحقیقات و نظرسنجی‌های انجام‌شده بر روی سیستم‌های بانکی در سال 2017 نشان داد که استفاده از فناوری بلاک چین در صنعت بانکداری و مالی باعث افزایش کارایی، بهبود عملیات و صرفه‌جویی حدود 10 میلیارد دلاری می‌شود. اگر در مورد بلاک چین، نحوه عملکرد آن و بازار ارزهای دیجیتال سوالی دارید، وبلاگ خبرجو و محتوای آموزشی و مفید آن می تواند منبع خوبی برای یافتن پاسخ مناسب برای شما باشد.

کاربرد بلاک چین در صنعت بانکداری چیست؟ اولین بار در خبرجو ظاهر شد.