شرایط وام تغییر کرد + جزئیات

سرانجام در زمستان 1400 بود که محبوب صادقی، مدیر وقت اطلاعات بانک ها. بانک مرکزی وی گفت: با هدف کاهش مطالبات معوق بانک ها موظف شدند قبل از پرداخت تسهیلات به متقاضیان وام استعلام اعتبار سنجی دریافت کنند. میزان و سابقه تسهیلات گذشته، میزان و سابقه چک های وصولی یا برگشتی متقاضیان یکی از معیارهای تعیین رتبه اعتباری مشتریان شبکه بانکی است. دسترسی به سیستم اعتباری برای عموم مردم فراهم شده است.

اعتبارسنجی که در 31 خرداد 1402 توسط بانک مرکزی اعلام شد، مدل امتیازدهی اعتباری اشخاص حقیقی مورد بررسی و تصویب شورای ارزیابی اعتبار قرار گرفته است.

ابوذر سروش معاون سابق نظارتی بانک مرکزی در تشریح مدل جدید گفت: مدل جدید بر اساس تجربیات جهانی و با استفاده از شاخص های بانک جهانی و پنج شرکت معتبر بین المللی در حوزه اعتبارسنجی و مدل سازی تهیه شده است. بر اساس یادگیری ماشینی در مقایسه با مدل قبلی، پیشرفت قابل توجهی داشته است.

وی افزایش پوشش آماری افراد برای اعطای رتبه اعتباری و همچنین افزایش دقت مدل را از مهم ترین ویژگی های نسخه جدید برشمرد و گفت: در مدل قبلی تنها افرادی که دریافت کرده بودند. تسهیلات از بانک ها مورد بررسی قرار گرفت و بنابراین امتیاز اعتبار بخشی از افرادی که سابقه داشتند مشخص نبود که از بانک ها تسهیلات دریافت نکرده اند اما در نسخه جدید با افزایش فاکتورهای درج شده، مدرک پوشش و دقت مدل بهبود یافته است.

سروش با بیان اینکه با همکاری و هماهنگی نهادهای ذیربط، تنوع اطلاعات در نسخه جدید افزایش یافته است، اظهار کرد: وی بیان کرد: در طراحی این مدل از شاخص های مختلفی از جمله رفتار مردم در بازپرداخت تسهیلات، سابقه افراد در پرداخت چک، سابقه محکومیت مالی افراد، وضعیت پرداخت مالیات و حتی مواردی مانند پرداخت یا عدم پرداخت جرایم رانندگی به عنوان مهمترین شاخص برای تعیین امتیاز اعتباری در نظر گرفته می شود.

مهران محرمیان معاون فناوری های نوین بانک مرکزی در گفت و گو با خبرنگار باشگاه خبرنگاران جوان، گفت: طرح اعتبارسنجی بسیار مهم است و در مراحل پایانی خود قرار دارد. تفاوتی که مدل اعتبارسنجی جدید نسبت به مدل قبلی دارد این است که دقت آن از بیش از 60 درصد به 88 درصد رسیده است و نکته دیگر این است که پوشش آن از حدود 30 درصد (به عبارت دیگر حدود 30 درصد از ایرانی ها امتیاز اعتباری داشتند) ) نزدیک به 100 درصد می رسد. مدل اعتبار سنجی جدید برای تکمیل نیاز به دریافت اطلاعات از بخش های مختلف دارد.

سیستم اعتبار سنجی در سال 1403 پیاده سازی خواهد شد

اجرای سامانه اعتبارسنجی که به سال 1402 نرسیده و اکنون معاون فناوری های نوین بانک مرکزی زمان اجرای آن را اعلام می کند، در این خصوص مهران محرمیان اظهار داشت: این امر بر اساس شمول مالی و میزان بهره مندی افراد از خدمات مالی به ویژه استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک در حال بررسی است. در حال حاضر بر اساس شواهد بانک جهانی ایران، ایران یکی از کشورهای پیشرو در جهان در زمینه استفاده از خدمات بانکداری الکترونیکی محسوب می شود، اما در زمینه ارائه تسهیلات الکترونیکی، کشورمان از رتبه خوبی برخوردار نیست. .

وی افزود: برنامه بانک مرکزی تسهیل دسترسی آحاد جامعه به تسهیلات خرد است و این امر نیازمند سیستم اعتبارسنجی است تا مردم بدون نیاز به ضامن و … به تسهیلات خرد دسترسی داشته باشند. از عواملی است که ریسک اعتباری افراد را افزایش می دهد، بنابراین مشتریان سعی می کنند اقساط وام خود را به موقع پرداخت کنند.

معاون فناوری های نوین بانک نوین گفت: سامانه اعتبارسنجی که بر اساس هوش مصنوعی طراحی شده است، اطلاعات را از منابع مختلف اطلاعاتی مانند سازمان امور مالیاتی، وزارت رفاه، قوه قضائیه، پلیس راهنمایی و رانندگی و … جمع آوری می کند. .، و در ابتدای سال جاری این مدل عملیاتی و برای افزایش رتبه اعتباربخشی دریافت خدمات بانکی ارائه می شود.

در اعتبارسنجی، توانایی بازپرداخت متقاضیان از جنبه های مختلف سنجیده می شود

اما سیستم اعتبارسنجی پایه چقدر مهم است؟ در همین رابطه حجت الله فرزانی کارشناس امور بانکی در گفت و گو با باشگاه خبرنگاران جوان گفت: بحث اعتبار سنجی در ادبیات بین الملل نیز رواج دارد و کشور ما نیز از این قاعده مستثنی نیست و از اعتبارسنجی استفاده می شود. پرداخت تسهیلات و پاسخگویی به نیازهای متقاضیان».

این کارشناس امور بانکی در ادامه تصریح کرد: در فرآیند اعتبارسنجی، توان بازپرداخت متقاضیان از جنبه های مختلف سنجیده می شود و برای بانک ها بسیار مهم است که وضعیت و سطح ریسک متقاضی به درستی و در ابعاد مختلف بررسی شود.

فرزانی اضافه کرد: اگر اصول سلامت اعتبار از طریق اعتبارسنجی رعایت نشود ممکن است بانک ها با مشکل و چالش مواجه شوند چرا که در دهه 90 که اعتبارسنجی انجام نمی شد به دلیل شرایط اقتصادی حجم مطالبات غیرجاری افزایش یافت.

این کارشناس امور بانکی می گوید: در هر صورت کل سابقه متقاضیان با اعتبارسنجی بررسی می شود تا علاوه بر آسایش متقاضیان، بانک ها نیز از اطمینان کافی برخوردار باشند. اینجاست که اهمیت اعتبارسنجی اولیه و دقیق با اجزای مختلف مشخص می شود. بر این اساس بانک مرکزی اعلام کرده که قرار نیست سامانه جدید اعتبارسنجی با اجزای جدید اجرا شود. موضوع مهمی است که علاوه بر همکاری ادارات مختلف در اجرا و اجرای آن شایسته تسریع است.