جایگزین سپرده بانکی چیست؟ / سود سپرده بانکی بیشتر یا سرمایه گذاری در صندوق های بورسی است

اگر به دنبال راهی کم خطر هستید به جز سپرده بانکی اگر می خواهید سود ببرید این گزارش را بخوانید.

سرمایه گذاری در بانک یا صندوق با درآمد ثابت از بسیاری جهات شبیه به یکدیگر است، اما از نظر سود، شفافیت اطلاعات، امنیت، نقدینگی و موارد دیگر با یکدیگر تفاوت دارند. سرمایه گذاری در صندوق با درآمد ثابت بهتر است زیرا در مقایسه با ریسک تقریباً یکسان این دو گزینه، سود بیشتری به سرمایه گذاران می دهد. البته سرمایه گذاری مستقیم در بورس در صورت کسب آگاهی در مورد آن، بازدهی بسیار بالاتری به شما خواهد داد.

صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت بهترین جایگزین برای سپرده های بانکی هستند که می توانید برای دریافت سود روزانه انتخاب کنید. صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت نوعی از صندوق سرمایه گذاری است که تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی می توانند با سرمایه گذاری در آن به صورت دوره ای سود دریافت کنند.

سیاست سودآوری صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت معمولاً پرداخت سود ماهانه یا فصلی است و در صورت متفاوت بودن این موارد در دفترچه صندوق ذکر می شود.

میزان سود پرداختی؛ بانک یا صندوق؟

اولین تفاوت بین صندوق با درآمد ثابت و سپرده بانکی، میزان سود پرداختی به سرمایه گذاران است. به طور کلی نرخ سود صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت اندکی بیشتر از نرخ سود سپرده های بانکی است.

بالاترین نرخ سود بانکی در ابتدای سال 1401 معادل 18 درصد بوده است، اما این نرخ سود در پایان سال تغییر کرده است. به گزارش سایت ایرنا، نرخ سود بانکی در دهم بهمن ماه 1401 مطابق جدول زیر تغییر کرد.

• با توجه به میانگین سود 18 درصدی بانک ها در سال 1401 و میانگین سود صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت (از 16 تا 29 درصد) در همان سال، می توان به سود بیشتر صندوق پی برد.
• مزایای همه صندوق های با درآمد ثابت یکسان نیست. بنابراین باید بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت را انتخاب کنید.
• سود صندوق با درآمد ثابت روزانه است و هر زمان که بخواهید می توانید سرمایه خود را به همراه سود آن برداشت کنید. امکان برداشت وجه از سپرده در بانک قبل از سررسید (مثلاً در حساب یک ساله) وجود ندارد.
• دلیل سود بیشتر صندوق با درآمد ثابت نسبت به بانک، وجود سهام و سایر اوراق بهادار (تا 25 درصد) در ترکیب دارایی های صندوق است.
• مدیران صندوق ها از اوراق با درآمد ثابت با سررسیدهای مختلف استفاده می کنند به همین دلیل سود این صندوق ها کمی بیشتر از بانک است.

طبقه بندی صندوق های سرمایه گذاری

رایج ترین روش طبقه بندی صندوق های سرمایه گذاری بر اساس ترکیب دارایی صندوق است. بر این اساس صندوق های سرمایه گذاری به سه دسته درآمد ثابت، سهام و صندوق سرمایه گذاری مختلط تقسیم می شوند.

سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت حداقل ریسک را دارد. زیرا این نوع صندوق های سرمایه گذاری حداقل 70 درصد و حداکثر 95 درصد سرمایه خود را در اوراق مشارکت، سپرده های بانکی، گواهی سپرده بانکی و سایر اوراق با درآمد ثابت سرمایه گذاری می کنند.

لازم به ذکر است که سرمایه گذاری در اوراق بهادار یکی از مطمئن ترین روش های سرمایه گذاری است. زیرا بانک ها از پرداخت این اوراق حمایت می کنند و سود آنها مشخص است و سود آن در زمان مشخص پرداخت می شود. باقی مانده سرمایه صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت حداقل 5% و حداکثر 30% در بورس سرمایه گذاری می شود.

مزایای صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟

• مزایای صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت عبارتند از:
• ریسک کم
• بهره روزانه دریافت کنید
• پرداخت سود ثابتی که معمولاً از سود پرداختی بانک ها بیشتر است
• نقدینگی سریع
• حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم

چگونه سود صندوق سرمایه گذاری را محاسبه کنیم؟

سود صندوق سرمایه گذاری به دو صورت محاسبه می شود:

مابه التفاوت قیمت انتشار واحدهای صندوق (در زمان خرید) و قیمت انصراف واحدها (در زمان فروش) به عنوان سود یا بازدهی سرمایه گذار در نظر گرفته می شود.

برخی صندوق ها علاوه بر افزایش ارزش واحدها، سود نقدی نیز پرداخت می کنند.

نمونه ای از نحوه محاسبه سود صندوق های سرمایه گذاری

فرض کنید 1000 واحد را از یک صندوق سرمایه گذاری به قیمت 20 هزار تومان خریده اید. پس از گذشت 3 ماه قیمت این واحدها به 22 هزار تومان می رسد. در این صورت ارزش 20 میلیون تومان شما به 22 میلیون تومان می رسد. به عبارت دیگر، شما 10 درصد سود می کنید.

اگر این صندوق در بازه های زمانی سه ماهه سود نقدی پرداخت کند، علاوه بر 10 درصد سود نقدی دریافت خواهید کرد. البته در هنگام انصراف یا فروش واحدها می توانید 10 درصد سود اولیه خود را دریافت کنید.

محاسبه آنلاین سود صندوق سرمایه گذاری چگونه است؟

برخی از شرکت های صندوق سرمایه گذاری یک ماشین حساب آنلاین سود صندوق سرمایه گذاری را در اختیار کاربران خود قرار می دهند تا بتوانند با توجه به زمان سرمایه گذاری، نوع صندوق و سرمایه اولیه، میزان سود دریافتی را محاسبه کنند. البته میزان دقیق سود وجوه از قبل مشخص نیست.

صندوق با درآمد ثابت چیست؟

صندوق با درآمد ثابت نوعی از صندوق سرمایه گذاری است که به افراد اجازه می دهد به طور غیرمستقیم در بازار سهام شرکت کنند. البته ریسک و بازده صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت کمتر از سرمایه گذاری مستقیم در بازار (خرید و فروش سهام) است. بیشتر ترکیب دارایی های صندوق با درآمد ثابت (حداقل 75٪):

• اوراق با درآمد ثابت (مانند اوراق خزانه و اوراق قرضه اجاره)
• گواهی سپرده بانکی
• سپرده بانکی

تشکیل می دهد. بقیه دارایی های این صندوق ها به سهام و سایر اوراق بهادار اختصاص می یابد

در کدام صندوق سرمایه گذاری کنیم؟

در حال حاضر حدود 200 صندوق سرمایه گذاری با شرایط و انواع مختلف (درآمد ثابت، سهام، مختلط و …) در بازار کشور فعال هستند که از این تعداد حدود 100 صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت فعالیت می کنند.

هر فرد می تواند با مطالعه و مقایسه نمودارها و تحلیل های صندوق های سرمایه گذاری، صندوق مناسب را با توجه به نیاز و شرایط خود بیابد. همانطور که قبلا ذکر شد، برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری، باید سوابق صندوق را بررسی کنید.

سوالات متداول

1- صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت یکی از کم ریسک ترین صندوق های سرمایه گذاری است که سود آن کمی بیشتر از سرمایه گذاری در بانک است. بیشترین دارایی این صندوق ها به اوراق مشارکت، اسناد خزانه اسلامی و … اختصاص دارد.

2- تفاوت صندوق با درآمد ثابت با بانک چیست؟

تفاوت صندوق با درآمد ثابت و بانک به مواردی مانند میزان سود، روش پرداخت سود، نقدینگی، شفافیت عملکرد و امنیت مربوط می شود.

3- سرمایه گذاری در سپرده بانکی بهتر است یا صندوق با درآمد ثابت؟

میزان ریسک و بازده هر دو نوع سرمایه گذاری کمتر از خرید و فروش مستقیم سهام و سایر اوراق بهادار است، اما میزان سود صندوق با درآمد ثابت بیشتر از بانک و نقدینگی آن بیشتر است. پس بهتر است در صندوق با درآمد ثابت سرمایه گذاری کنید.